Fortuneo : la carte Gold gratuite contre un seul paiement mensuel

La carte Gold a longtemps été réservée aux clients fortunés des banques traditionnelles, moyennant une cotisation annuelle. Aujourd'hui, une carte Gold gratuite se négocie chez certaines banques en ligne, à condition de respecter quelques règles d'utilisation. Fortuneo en fait la démonstration avec sa Gold CB Mastercard.

Le principe de la gratuité chez Fortuneo

Fortuneo propose un compte courant 100 % en ligne, ouvert gratuitement depuis une application mobile. Le client choisit ensuite la carte Gold CB Mastercard, une carte haut de gamme qui fonctionne avec le réseau CB en France et Mastercard à l'étranger.

L'astuce pour que la carte reste gratuite consiste à réaliser un seul paiement par mois avec elle. Sans ce paiement, des frais de 9 euros sont prélevés chaque mois, soit jusqu'à 108 euros économisés sur un an selon BFMTV. Fortuneo exige par ailleurs un revenu net mensuel minimum de 2 200 euros pour accéder à cette offre, selon les informations publiées par la banque elle-même.

Des primes de bienvenue qui s'ajoutent

Au delà de la gratuité de la carte, Fortuneo met en avant une prime de bienvenue pouvant atteindre 260 euros pour toute ouverture de compte avec le code FTN1026. Cette prime se décompose en plusieurs étapes.

• 160 euros après cinq paiements réalisés dans les 90 jours suivant l'ouverture
• 80 euros supplémentaires via le service neoChange, qui transfère automatiquement les opérations récurrentes d'une ancienne banque
• 20 euros en ouvrant un Livret+, un compte épargne au taux de 1,80 % brut annuel avec un versement initial de 10 euros

Fortuneo propose aussi une carte Fosfo CB Mastercard, gratuite dans les mêmes conditions d'un paiement mensuel, avec une prime pouvant atteindre 150 euros. Pour toucher l'intégralité de ces primes, le compte et la carte doivent être conservés au moins un an.

Ce que coûtent les cartes Gold ailleurs

La gratuité reste l'exception sur le marché des cartes Gold. Selon Selectra, une carte Gold payante coûte en moyenne 156 euros par an, avec de fortes disparités selon les établissements.

Seules deux cartes Gold sont gratuites sans condition d'utilisation particulière sur le marché français, la Gold Fortuneo et la Premier Axa Banque, toutes deux soumises à des conditions de revenus, selon Selectra. La Gold Fortuneo demande 2 200 euros nets mensuels, la Premier Axa Banque 2 500 euros.

American Express propose de son côté une formule différente : la carte Gold est offerte uniquement la première année, avant de basculer à 16 euros par mois, soit 192 euros annuels, d'après la documentation commerciale de l'émetteur. Sur son site, American Express avance jusqu'à 800 euros de bénéfices annuels liés aux assurances, au cashback et aux accès en salon d'aéroport pour justifier cette cotisation.

Pourquoi Fortuneo peut se permettre la gratuité

BFMTV explique que Fortuneo, banque sans agence physique, réduit ses coûts de fonctionnement et compense l'absence de cotisation par les commissions perçues auprès des commerçants à chaque paiement par carte. Cette logique économique permet à la banque d'attirer de nouveaux clients tout en maintenant un compte courant et une carte Gold entièrement gratuits, à condition de maintenir une activité minimale sur le compte.

L'obligation d'un paiement mensuel reste la seule contrainte imposée au client pour conserver cet avantage, sans frais de tenue de compte ni frais à l'international sur les paiements et retraits en euros ou en devise étrangère.