Livret A saturé : Trade Republic offre 3 % brut au-delà de 22 950 euros

Le Livret A reste le placement préféré des Français, mais son plafond de 22 950 euros limite vite les ambitions des épargnants. Une fois cette somme atteinte, l'argent supplémentaire dort souvent sur un compte courant classique, sans produire le moindre intérêt. Un compte rémunéré proposé par la banque en ligne Trade Republic vient combler ce vide, avec un taux brut qui dépasse celui du livret réglementé, même si le rendement net, une fois la fiscalité appliquée, se rapproche davantage de celui-ci.

Un taux supérieur à celui du Livret A

Depuis le 1er août 2025, le taux du Livret A est fixé à 1,7 %, contre 3 % un an plus tôt, selon les chiffres publiés par la Banque de France. Cette baisse accompagne le reflux de l'inflation et la normalisation progressive des taux d'intérêt en France. Trade Republic propose de son côté 3 % brut par an à ses nouveaux clients, sur un capital allant jusqu'à 50 000 euros, d'après BFMTV. Une fois le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % appliqué, le rendement net avoisine 2 %, soit tout de même supérieur au taux net du Livret A.

La banque en ligne d'origine allemande revendique plus de 10 millions de clients dans 18 pays européens et 150 milliards d'euros d'actifs sous gestion, toujours selon BFMTV. Les intérêts du compte courant rémunéré sont calculés chaque jour et versés chaque mois, sans attendre la clôture annuelle propre au Livret A.

Le Livret A, toujours massivement détenu

L'engouement pour ces compléments d'épargne ne signe pas la fin du Livret A. Au 31 décembre 2025, 58 millions de livrets étaient ouverts en France, détenus par 83 % des Français, selon le rapport annuel de la Banque de France. L'encours total du Livret A atteint 440 milliards d'euros à la même date, sur un total de près de 950 milliards d'euros pour l'ensemble de l'épargne réglementée.

Le Livret d'épargne populaire (LEP), destiné aux ménages les plus modestes, poursuit lui aussi sa progression. Il compte désormais 12,1 millions de livrets ouverts, un niveau record, avec une rémunération maintenue à 3,20 % fin 2025, nettement au-dessus du Livret A.

Un fonctionnement pensé pour compléter l'épargne classique

Le compte courant rémunéré de Trade Republic ne nécessite aucun achat en Bourse. Il suffit d'activer la fonction dédiée dans l'application pour que les liquidités déposées produisent des intérêts, tout en restant disponibles à tout moment. La banque répartit les fonds entre des banques partenaires et des fonds de liquidité, puis y ajoute un complément de rémunération, selon les explications fournies par BFMTV.

L'offre inclut une carte de paiement à débit immédiat, disponible en version physique et virtuelle, sans frais d'abonnement mensuel. Deux mécanismes automatiques complètent le dispositif : le Saveback, qui reverse 1 % de chaque paiement par carte vers un plan d'épargne, et le Round Up, qui arrondit les achats à l'euro supérieur pour investir la différence. Les retraits restent gratuits à partir de 100 euros, en France comme à l'étranger.

Ce que ça change pour votre entreprise

Pour un dirigeant de TPE ou de PME, un point mérite d'être souligné avant de s'enthousiasmer pour ce taux : l'offre décrite par Trade Republic s'adresse à des clients particuliers, pour une épargne détenue à titre personnel, et non à la trésorerie d'une société. Les sommes placées sur ce type de compte rémunéré relèvent donc du patrimoine privé du dirigeant, avec une fiscalité qui lui est propre (le fameux prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %), et ne doivent pas être confondues avec les solutions de gestion de trésorerie d'entreprise, dont les conditions, la fiscalité et les plafonds obéissent à des règles distinctes. Avant d'envisager un placement équivalent pour les liquidités de votre société, il reste donc indispensable de vous rapprocher de votre banque professionnelle ou de votre expert-comptable afin de vérifier si une offre comparable existe pour les comptes d'entreprise, et sous quelles conditions.